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        利率降了再降,貸款買房新組合來啦!

        來源:首輔房產作者:俏說紛紜發布時間:2022-8-23點擊: 人次
        央行降息,再降息,光是今年,前前后后就降了四次。業內人士預測,未來繼續降息,仍有空間。疫情持續影響,外圍局勢動蕩不安,未來經濟復蘇的前景,依然暗淡。
         
        大家都說,今年賺錢難,不敢去消費,也有自媒體說,2022年活著就好。俏俏覺得,最困難的日子,才剛剛開始。在較長的時間里,利率下行趨勢,可能是個大概率的事件,沒準兒還要再降息,也不是不可能。
         
        房地產業是支柱產業,在中國經濟中的作用,不言而喻。就是在穩增長的氛圍下,今年各種政策利好,而房地產業的復蘇,卻沒有達到預期,無疑是給整個經濟的復蘇,帶去更多的壓力。這次降息,一年期的lpr,只是降了五個基點,而五年期及以上的lpr,卻降了15個基點。顯而易見,是要引導資金進入實體經濟,鼓勵剛需買房,預防資金在金融領域空轉。
         
        而在俏俏看來,作為房地產業來說,其實也是實體經濟的這個范疇。利息降了又降,對于房地產業來說,肯定是利好多多。至于對于普通人來說,要享受五年期以上的貸款,主要就是房貸了嘛。有人因此說,既然降息還有空間,那么,等等再買房,更有優惠。俏俏不這么理解,在許多地方,房價如蔥這個事,在較長時間去看,是等不來的。剛需買房,該出手時,就要出手,這才是個明智的選擇。
         
        就拿椒江市場為例,即使已經經歷了兩輪漲價潮,2021年房價還是漲幅較大,宏觀調控還是最嚴厲的時候,既限售限貸,利率也處于歷史相對高位,但是,買到就是賺到的感覺,依然存在。俏俏一直說,椒江的新房市場,還有一定的想像空間。2022年,走出一個量增價升的態勢,就是一個典型的事例。在椒江市場,利息下降,遠沒有房價漲價的幅度。
         
        不過,利息降了再降,對買房人來說,總是個好事,可以省下許多錢。尤其是在利率下行時期,在貸款買房這個事,還要轉換腦筋,調整思路,讓自己省下更多的錢。房貸,通常有等額本息和等額本金兩種玩法。利率,還有固定利率和浮動利率兩個算法。在新的形勢下,怎樣的組合,才對買房人更有利,這是一個值得再思考的事。
         
        下面,俏俏就給大家詳細說說。
         
        在咱們中國,房貸可以說是一種福利,比普通商業貸款,比居民個人消費貸款,都要來得優惠,公積金制度,則是優惠之上再優惠的做法。所以,買房要是不貸款,還被人們戲說是傻子一個,中國居民之所以負債率高,房貸就是個主要原因。由此可見,買房是選擇全款,還是貸款好呢?這個問題,沒有任何爭論的意義。俏俏的建議,是怎么貸款的事,才是討論的重點。
         
        在過去,有錢人更多選擇等額本金的做法,沒錢人則多選等額本息的做法,來緩解燃眉之急,可以說是沒辦法的辦法,要給銀行多付點利息,兩者之間差額,都以十萬以上計算。同樣是買個房,有錢的人比沒錢的人,又是多了點財富。
         
        現在利率降了又降,還可能再降,這樣看來,剛需買房就有條件,向有錢人學習,利息壓力減輕以后,選擇等額本金的做法,對許多普通人來說,已經貌似可行,也可以省下一大筆錢。
         
        再說,商品房都有一個生命周期,許多剛需的人以后都要換房,提前還房貸也是常有的事。等額本金的做法,比起等額本息來說,因為本金還得多,換房之時,償還按揭貸款自然要少許多,換房就來得更容易。在俏俏看來,兩者之間的差額,幾乎會是一筆簡單的裝修費用。
         
        當然,對于特別缺錢的人來說,只夠等額本息的能力,還只能心痛一點,畢竟擁有了自己的房子,再怎么想不通,也要讓自己想開一點,總比沒有房子的好。
         
        另一個問題,對于貸款買房的人來說,選擇固定利率,還是浮動利率好呢?這是一個非,F實的問題,也是直接關系錢的事,其中都有利害關系的學問。
         
        以前是中國經濟快速擴張時期,爭著貸款的人多,利率自然就高,往后還可能再水漲船高,大多數人選擇固定利率的做法,也就很好理解,F在形勢不同了,俏俏建議,在經濟下行時期,貸款買房,盡量選擇浮動利率吧,因為一旦選擇了固定利率的話,以后的利息再怎么變,也都跟你沒有關系了。
         
        無論是選擇等額本息,還是等額本金得方式,只要選擇浮動利率,都可以讓你省下一大筆。
         
        等額本息,剛開始還貸之時,因為利息已經減少,本金自然就多還了一點。至于等額本金,因為利息減少,直接還款額度少了許多,還貸的壓力自然減輕。即使若干年后,利率漲價,因為已經償還了部分貸款,所以,剩余的房貸總額已經降低了,差別自然也就不大,加息也就沒有太多的壓力。
         
        而對于要換房的人來說,眼下先享受低利息的優惠,這有什么不好呢?利息越來越低,無論怎么看,都是好事。至于未來在某個時候加息時,因為再買房子,還可以再選擇利率計算方式,再選擇固定利率,不就行了嗎?
         
        按照俏俏的理解,在未來較長時間里,選擇等額本金的還款方式,再選擇浮動利率的計息方法,是貸款買房更有利的組合方式。俏俏相信,這個組合,必將成為主流模式,就讓我們拭目以待吧!

        (編輯整理:天臺房產網

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